Открытие счета и обслуживание в Interactive Brokers: полный обзор

Interactive Brokers LLC (сокращенно часто называют IB) – это один из немногих американских брокеров, который напрямую сотрудничает с россиянами. Он предоставляет клиентам доступ к огромному числу финансовых инструментов: можно покупать иностранные акции и облигации, ETF, обменивать валюту, торговать на Форекс и другое.

В этом обзоре я расскажу о своем личном опыте открытия счета и торговли через данного брокера.

Почему я решил открыть счет у Interactive Brokers

Главным для меня были следующие вещи: надежность брокера и доступные финансовые инструменты. Мне очень сильно не хватало богатого выбора среди американских акций и ETF. Биржевые фонды – это одна из самых популярных областей для инвестиций в последние годы. Они диверсифицированы, платят стабильные дивиденды, при этом самые крупных из них берут очень маленький процент за управление. Фонд Vanguard по индексу S&P500 берет всего 0.04%, фонд SPDR по индексу S&P500 взимает 0.09%.

За что хвалят Interactive Brokers

• Большой доступ к международным рынкам, богатство финансовых инструментов

Как я уже отметил выше, это была для меня главная причина для открытия счета.

• Есть документация и поддержка на русском языке. Интерфейс также переведен на русский

• Есть несколько терминалов. Можно совершать сделки прямо в браузере

• Средства клиентов застрахованы американским регулятором на довольно крупную сумму

• Брокер торгуется на бирже и предоставляет публично свои финансовые отчеты

Компания Interactive Brokers основан в 1978 году. Это означает, что она ведет свою деятельность уже более 40 лет.

За что критикуют

• Поддержка клиентов только в рабочие часы

• Большая минимальная сумма для того, чтобы открыть счет: 10 000$ (обновление 1 июня 2018: IB отменил минимальную комиссиию, данный пункт больше не актуален)

Самый значительный недостаток Interactive Brokers. Поэтому если это ваш первый брокер, то, возможно, стоит попробовать открыть счет у брокера с другими минимальными требованиями. Я так и сделал: сначала разобрался с торговлей у брокера «Открытие», понял как совершать сделки и каких инструментов мне не хватает, а затем уже переехал на Interactive Brokers. Но российскими бумагами и ИИС по-прежнему торгую через «Открытие».

• Торговля не заточена под Форекс

Я сам не большой поклонник Форекс-кухни и писал в отдельной статье почему. Так что для меня данный минус несущественен.

Страховка счета

Interactive Brokers публично торгуется на бирже Nasdaq под тикером IBKR. Поэтому брокер обязан представлять регулярные корпоративные отчеты в SEC (U.S. Securities and Exchange Commission – американская контролирующая финансовая организация) и ежеквартально раскрывает показатели прибыли, доходов и клиентов. Средства клиентов защищены до 500 000$ страхующей американской организацией SIPC. IB достаточно высоко оценивается профессионалами Wall Street. Сталкиваться с новостями о финансовых махинациях со сделками и средствами клиентов не приходится.

Доступ к котировкам

Interactive Brokers не предоставляет доступ к котировкам в реальном времени и биржевому стакану. Если они вам нужны, то потребуется оформить дополнительную подписку.

Внутридневная торговля (Daytrading)

Если вы планируете совершать сделки внутри дня (так называемый daytrading), то требования на минимальный депозит возрастают. Заниматься внутридневной торговлей можно только при балансе от 25 000$. Это связано с регуляционными ограничениями.

Тарифы и комиссии

Американский брокер предоставляет два вида тарифов:

• Fixed (фиксированный)

Вы платите 0.005$ за акцию, но не менее 1$ за сделку и не более 1% от общей суммы.

• Tiered (многоуровневый)

Комиссия рассчитывается сложнее, при этом она плавающая и зависит от биржи.

С деталями тарифов вы можете ознакомиться на официальном сайте.

Если ваш капитал меньше 100 000$, то взимается ежемесячная комиссия. Она составляет 10$ (если вы младше 26 лет, то 3$). Но при этом из этой комиссии вычитаются траты за торговые операции. То есть если вы совершили сделок на 9$, то заплатите только 1$. Если же на 10$ и выше, то комиссия не снимется вовсе.

C 1 июня 2018 года минимальный депозит отменен. Продолжают действовать минимальные требования для подписки на рыночные данные. При балансе менее 2 000$ увеличивается ежемесячная комиссия за неактивность ($20 вместо $10) и нельзя подписаться на рыночные данные.

Перевод средств

Хотя рублевый перевод не сопровождается валютным контролем, все равно потребуется договор об открытии счета. Рубли направляются на счет Ситибанка в США, использовать нужно реквизиты московского Ситибанка.

Реквизиты для перевода в рублях:

Получатель платежа Interactive Brokers LLC (реже Interactive Brokers UK, если вы резидент Украины, Евросоюза, Великобритании, Кипра)

АО КБ “СИТИБАНК”
БИК 044525202 
ИНН 7710401987 КПП 771001001 
к/с 3010 1810 3000 0000 0202 
р/с 3011 1810 7004 0000 3069
Назначение платежа: Пополнение счета №... по договору брокерского обслуживания для дальнейшего распоряжения: U1231234 / Ivan Ivanov. Без НДС

Комиссия за валютный перевод как правило является стандартной за SWIFT-перевод. Обычно она составляет около 1%, но не менее 10-20$ (подробные условия нужно выяснять у вашего банка). Поэтому выгоднее переводить рубли, а конвертировать их уже через брокера. Как это сделать – подробно описано ниже.

Как торговать

InteractiveBrokers предоставляет довольно богатый набор инструментов. Есть мобильные приложение, десктопные (которые устанавливаются как на Windows, так и на MacOS – привет, QUIK), браузерные. Вы можете в любое время и с любого компьютера открыть браузер и совершить сделки.

Терминал Webtrader

Открывается прямо в браузере, можно купить/продать ценные бумаги, обменять валюту.

Я чаще всего использую QuickTrade или WebTrader для небольших сделок. В целом эти терминалы достаточно удобны.

Для сделки необходимо:

• выбрать действие
• задать количество бумаг для сделки
• выбрать символ / валютную пару
• назначить цены и выбрать тип ордера

Также Interactive Brokers предоставляют отдельный терминал TWS (IB Trader Workstation), который можно скачать и установить на компьютер. Есть версии для MacOS, Windows, Linux, iOS и Android.

Как обменять валюту на примере WebTrader и QuickTrade

Вы можете обменять рубли на доллары прямо в торговом терминале Webtrader. Это очень удобно в том случае, если вы зачисляете на счет рубли, а конвертируете уже через брокера. Обменный курс таким образом получается гораздо выгоднее, чем если сравнивать с простыми обменниками.

Комиссия составляет 2.5$, которая к тому же вычтется из вашего ежемесячного тарифа.

Вот так выглядит конвертация рублей на доллары в Interactive Brokers:

Вам необходимо будет выбрать покупку, а в окне символ выбрать пару USD/RUB.

Сразу же после сделки доллары будут зачислены на ваш счет и вы можете совершать покупки иностранных ценных бумаг за валюту.

Демо-счет

Если вы хотите познакомиться с терминалом, то можете попробовать демо-счет. Оформить его достаточно просто:

1.. Перейдите по ссылке, вам будет предложено зарегистрировать аккаунт.

2. Регистрируете аккаунт.

3. Скачиваете терминал TWS.

Обучение

Постоянно проводятся различные вебинары и уроки. Вы можете посмотреть их в записи. Рассматриваются различные темы: от ознакомления с торговым терминалом до продвинутых вопросов торговли и конкретных инструментов.

Есть материалы на русском языке. Достаточно в фильтре задать язык, который вас интересует.

Налоги

Для избежания двойного налогообложения частным лицам необходимо заполнить форму W-8BEN. Она действует три года и истекает в конце третьего календарного года. Если вы подписывали данную форму налогообложения у другого брокера и её срок действия не истек, то подписывать заново не придется. Это как раз мой случай – свою форму W-8BEN я подписывал при открытии счета у «Открытие Брокера».

По окончанию действия формы к вам придет уведомление на почту о необходимости продления данной формы.

Если форма окажется не заполнена, то IB будет удерживать с вам 30% налог с дивидендов и прочих выплат. Когда вы её подпишете, то для российских граждан налог составит 10%, а дополнительные 3% вам придется декларировать в форме 3-НДФЛ в российскую налоговую.

Я готовлю подробный материал о подаче налоговой декларации в российскую налоговую. Но так как наша налоговая не любит работать быстро, то рассмотрение заявок занимает около 3 месяцев. Подписывайтесь на группу Вконтакте, чтобы не пропустить материал о налогах.

Поддержка клиентов

Поддержка клиентов осуществляется с помощью онлайн-чата в рабочие часы. Доступна поддержка на русском языке. После окончания рабочих часов в России, вы можете воспользоваться английской поддержкой.

По личному опыту могу сказать, что поддержка работает достаточно полезно и она действительно помогает. Но всегда сохраняйте полученную информацию на сторонние источники, например в блокнот или заметки. Так как Interactive Brokers не хранят логи обращений.

Интересные предложения

Лично я очень люблю этого брокера за неограниченный доступ к ETF. Например, вы можете покупать индексные ETF от Vanguard (компания основана знаменитым экономистом Джоном Боглом, создателем индесных фондов). Например, комиссия ETF по индексу S&P500 VOO составляет всего 0.04%! Меньше десятой доли процента. Купить эти ETF можно в несколько кликов:

Другой интересный для меня ETF – это DIA от управляющей компании SPDR. Он копирует индустриальный индекс Доу-Джонс, при этом выплачивает ежемесячные дивиденды.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов доступны в отдельном разделе. Если вам есть что сказать, вы можете оставить свой собственный отзыв. Сделать это можно без регистрации.

Текущие отзывы в целом положительные.

Отзыв 1:

Отзыв 2:

Заключение

На данный момент, к сожалению, выбор у россиян не такой большой. Interactive Brokers – это хороший и надежный американский брокер, где средства клиентов застрахованы. Начиная с июня 2018 года минимальный депозит отменен (до этого был 10 000$), но при этом остаются некоторые ограничения на получение рыночных данных если у вас на счету менее 2 000$.

Хорошая новость заключается в том, что если у вас такой суммы нет, то вы все равно можете инвестировать в акции американских компаний. Многие российские брокеры предлагают такую услугу, а часть крупных эмитентов торгуется на Санкт-Петербургской фондовой бирже. В общем, есть из чего выбирать.

Но если вы захотите полноценный доступ к иностранным фондовым рынкам, покупать акции, облигации, фьючерсы, ETF и другие инструменты, то вам все же придется задуматься об открытии счета в Interactive Brokers или получении статуса квалифицированного инвестора.

Я буду рад пообщаться с вами в комментариях! Свои отзывы об обслуживании у Interactive Brokers вы можете оставить в специальном разделе с отзывами.