''

«Богатый папа, бедный папа»: самый полный обзор и отзыв о книге

Книга «Богатый папа, бедный папа» интересна тем, что это одна из самых популярных книг о личных финансах. О ней слышали, наверное, все, кто так или иначе интересовался данной темой. При этом в финансовом мире у Роберта Кийосаки противоречивая репутация. Многие называют его мошенником и аферистом. Я решил подробнее разобраться с данным вопросом и составить собственное мнение.

Обложка книги «Богатый папа, бедный папа»
Обложка книги «Богатый папа, бедный папа»

Кто такие богатый папа и бедный папа

Повествование устроено в виде историй из жизни Роберта. Его собственный отец был ученым и представителем американского среднего класса. Они жили в дорогом районе, поэтому в школе Роберта считали бедным ребенком и не очень любили. У Роберта был лучший друг Майкл, отец которого и стал прообразом богатого папы.

Богатый папа – это реальная личность. Им является Ричард Кими. Он занимался сетью отелей на Гавайях. Алан Кими, сын Ричарда, является прототипом Майка, лучшего друга Кийосаки. При этом в более поздних интервью Кийосаки не отрицает, что в его историях есть элементы вымысла.

Бедный папа тоже реальный персонаж. Это отец Роберта Ральф Кийосаки.

Структура книги

Сюжет выстроен в виде глав с разными советами, которые Роберт получал от своего богатого отца. Книга не очень большая, я читал PDF-версию и она содержит примерно 180 страниц. Часть историй и сюжетов повторяется. Автор несколько раз упоминает про свою настольную игру, которая помогает понять принципы входящих и исходящих денежных потоков.

Каких-то конкретных советов и идей в книге мало. В основном это общие слова о развитии и финансовом образовании. Ключевые идеи – это накопление активов и оптимизация налогов.

Самыми полезными я бы назвал урок #2 «Зачем учиться финансовой грамотности» и урок #4 «История налогов и сила корпораций».

В уроке #2 вводятся понятия активов и обязательств, которые заслуживают детального рассмотрения.

Активы и обязательства

По Кийосаки, активы – это то, что генерирует вам положительный денежный поток (т.е. стабильно приносит вам конкретную сумму в валюте), а обязательства – то, что генерирует отрицательный денежный поток (забирает деньги из вашего кармана). Например, собственное жилье и автомобиль автор считает обязательствами.

В этой терминологии он несколько противоречит классической финансовой терминологии, в которой активом является то, что за что готовы заплатить другие люди. Но эти отхождения от терминологии я считаю тонкостями, которые не влияют суть повествования.

Именно отношение к активам и обязательствам отличает богатых людей от бедных. Богатые люди накапливают активы, а бедные – только копят обязательства. Даже если бедный человек выигрывает лотерею или получает прибавку к зарплате, он потратит эти деньги на предметы, которые не сделают его богаче в долгосрочном периоде.

Например, бедный человек возьмет в ипотеку более дорогую квартиру, чем есть у него сейчас. Таким образом качество жизни вырастет, но финансовое положение может, наоборот, ухудшиться: ведь придется платить банку проценты.

Богатый человек не спешит улучшать уровень жизни. Он сосредоточен на построении своих активов. Активами могут выступать следующие вещи:

  • акции

Читайте также мою статью: сколько можно заработать на дивидендах от акций.

  • облигации

  • недвижимость, которую можно сдавать в аренду

  • банковский вклад

  • патенты на интеллектуальную собственность

  • бизнес, который не требует непосредственного присутствия. В противном случае это становится работой

В целом, это звучит здраво. Но загвоздка в деталях и конкретных советах, которые дает Кийосаки. О них я подробнее расскажу дальше.

Оптимизация налогообложения

Здесь Кийосаки затрагивает очень глубокую и важную тему, значимость которой я не понимал, когда только начинал заниматься инвестициями. Налоги – это деньги, которые вы из своего кармана отдаете государству. И если есть возможность оптимизировать налоги, то вы получаете хорошую дополнительную сумму, которую можно вложить.

В России вся прибыль и дивиденды инвестора облагаются подоходным налогом, который составляет 13%. Из заработанных 100 000 рублей вы должны отдать государству 13 000. Это много и на дистанции в несколько лет сумма только растет. Поэтому нужно искать лазейки и льготы в законодательстве, которые позволяют платить меньше налогов.

В России существует индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и разные виды вычетов, которые позволяют вернуть часть налога. От ИИС вы можете получить в год до 52 000 рублей, от вычета на покупку недвижимости можно получить до 260 000 рублей. Этим непременно нужно пользоваться. В США существуют IRA, которые тоже позволяют оптимизировать налогообложение.

Кийосаки, правда, упоминает налоговые оптимизации в странном ключе. Он предлагает вам оформлять личные траты как расходы компании. То есть вместо того, чтобы покупать себе поездки и автомобиль со своей прибыли, обложенной налогом, можно проводить эти траты как необходимые траты компании. Очень странный совет, который в случае строгого налогового законодательства может закончиться штрафом и уголовными делами. На это обращают внимание все финансовые эксперты.

Но если не вдаваться в детали такого странного совета, сама идея на 100% правильная: налоги нужно оптимизировать всеми легальными способами. Именно это позволит вам накапливать свои активы с удвоенной скоростью. Не забывайте о правиле сложного процента: рубль, сэкономленный сегодня, может принести вам 100 рублей через 20 лет.

Вредные и ложные советы

Главная вещь, за которую критикуют Кийосаки, это за то, что он умаляет роль рисков в инвестициях. Риски разрушают ваши инвестиции. Богатый папа учит «Когда проигрываешь, проигрывай по-крупному». Это очень вредная практика. Любовь к рискованным инвестициям принесет вам только разочарование и никогда не позволит обеспечить себя стабильным пассивным доходом.

Рискованные инвестиции потому и являются рискованными, что вы можете потерять свои вложения. Если вы вложили 100 000 рублей и ваши инвестиции просели на 50%, у вас останется лишь 50 000 рублей. После этого они должны вырасти на 100% только для того, чтобы вернуть вас к начальному уровню. Это непозволительная тактика для разумного инвестора и финансово грамотного человека.

Другие вредные советы Кийосаки:

  • использовать свои связи и знакомства для «инсайдерской» торговли ценными бумагами.

Это уголовное преступление.

  • не диверсифицируйте свой портфель. Диверсификация – это безопасная инвестиция, если хотите заработать вы должны рисковать и фокусироваться на нескольких акциях

Если только вы не профессиональный инвестор, который 100% времени занимается изучением финансовых отчётностей, вы не сможете на протяжении долгого времени демонстрировать лучшую доходность, чем доходность рынка. При этом даже профессионалы не всегда способны «обыграть» рынок.

  • находите дешевые акции и вкладывайтесь в них

Автор приводит несколько примеров из жизни, как он удачно заработал 1000+% на дешевых акциях. Но акции стоят дешево не случайно: скорее всего у компании проблемы в бизнесе или с управлением.

Знаменитые инвесторы и финансовые эксперты не скрываются, как это делает Кийосаки. Самый знаменитый инвестор – Уоррен Баффетт с состоянием в сотню миллиардов долларов всегда рассказывает о своих сделках и способен вплоть до малейших деталей объяснить их. При этом в 2017 и 2018 годах Баффетт вложил огромную сумму денег в акции Apple, которая на тот момент уже стоила более 500 миллиардов долларов. Сейчас Apple стоит уже больше триллиона и Баффетт очень хорошо заработал. При этом Apple никак нельзя назвать «маленькой» компанией.

Джон Богл стал миллиардером, создав индексные фонды по целому рынку и инвестируя в них. Примером таких фондов являются индексные ETF, которые включают в себя как американские, так и международные акции. Возможно, вам также будет интересно ознакомиться со списком лучших ETF для инвестиций.

При инвестициях важен не размер компании, а ее потенциал. Инвестор пытается увидеть и изучить потенциал, а Кийосаки акцентируется на текущей капитализации.

  • рекомендация заниматься многоуровневыми пирамидами продаж (MLM – multi-level marketing)

Кийосаки был тесно связан с компанией Amway, которая популяризировала его книги и активно вовлекала людей в свою схему торговли товарами. Как правило, пирамиды продаж приносят прибыль только своим основателям, а для простых участников это просто трата времени и сил. У них есть некоторая иллюзия работы на себя, а не на дядю, но цель не оправдывает средства. Фактически это франшиза с нулевым входом и низкой оплатой. Многие мои знакомые пробовали этим заниматься и всегда это заканчивалось разочарованием и недоверием к финансовой литературе.

  • мошенничество с налогами, отпуск и покупка личной роскоши на средства компании

Как я уже говорил выше, это тоже экономическое преступление.

Также Кийосаки не рассказывает о том, что его компании неоднократно банкротились. Подобное случалось в 1985 году и даже после выхода книги – в 2012 году, когда Кийосаки не смог заплатить партнеру, за проведение его финансовых семинаров. Да, банкротство в 2012 году является техническим, но на деле он обманул своих партнеров.

Хорошие советы

В книге есть и хорошие советы. Вот некоторые из них:

  • увеличивайте свои активы и уменьшайте обязательства. Пусть деньги работают на вас, а не вы на деньги

Звучит очень банально, но если вы осмотритесь по сторонам, как много людей действительно работают над своими активами? Многие используют прибавку к зарплате или премии чтобы купить себе очередной гаджет, автомобиль или квартиру подороже. Стоимость вашей жизни растет, а пассивный доход остается прежним. Люди не понимают, что без активов их жизнь никогда качественно не изменится, и они никогда не смогут позволить себе «отойти от дел».

  • не гонитесь за краткосрочной прибылью

Этот совет Кийосаки дает в первых главах, но затем сам же его и разрушает своими примерами. Он рассказывает про высокорискованные заемные бумаги на недвижимость и про то, что он вкладывался в них несмотря на то, что ему говорили о рисках. Тем самым он подчеркивает, что остальные ошибаются, а финансово грамотный человек обязан рисковать. Но на деле получается наоборот – чем сильнее вы рискуете, тем хуже будут ваши финансовые результаты в долгосрочном периоде.

Таким образом, данный совет является полезным, но Кийосаки раскрывает его противоречивыми примерами.

  • оптимизируйте налогообложение

Об этом я тоже уже подробно высказался. Налоги нужно оптимизировать, но не нарушая при этом закон.

  • будьте проактивны. Не жалуйтесь на начальников и обстоятельства. Инвестируйте в первую очередь в себя и пытайтесь изменить свое окружение

За что ругают автора

В основном Кийосаки ругают за то, что он пытается говорить правильным вещи, но при этом приводит противоречащие им примеры и дает вредные советы.

При этом некоторые его приемы похожи на мошеннические: он постоянно приводит в пример знаменитых людей, даже когда это упоминание не кажется уместным. Это такой психологический прием: у читателя выстраивается ощущение, что эта книга как-то приоткроет секреты Билла Гейтса, Дональда Трампа, Уоррена Баффетта или Арнольда Шварценеггера.

Как истинный продажник, Кийосаки пытается «подсадить» народ на свои курсы и тренинги. Он издал более 18 книг и постоянно проводит семинары. Каждый раз обещается «приоткрыть» очередной секрет. Вместо того, чтобы научить людей финансовой грамотности, Роберт Кийосаки пытается втянуть вас в свою сеть бесконечной погони за финансовым благополучием. Конечно же, за ваши деньги.

Именно поэтому финансовые эксперты скептически относятся к данной серии и самому автору.

Отзывы читателей

Отзыв с сайте Reddit о книге
Отзыв с сайте Reddit о книге

Автор проводит мошеннические семинары. Вы платите много денег, чтобы перейти на следующий уровень эксклюзивных семинаров, чтобы узнать «настоящие» секреты.

Финансисты злятся на то, как он использует технические термины «актив» и «обязательства». Он использует термин «актив» для обозначения актива с положительным денежным потоком, а «обязательство» относится к активу с отрицательным денежным потоком. Это хорошая идея, но настоящие финансисты приходят в бешенство.

Отзыв с сайте Reddit о книге
Отзыв с сайте Reddit о книге

Люди в основном крайне негативны по отношению к автору и, в результате, считают всю книгу плохой, но базовые принципы, описанные в ней, точны. Но люди не обращают на это внимание из-за поведения автора.

Прежде всего - оригинальная книга содержит всё, о чем вам нужно заботиться, и ее основы можно легко изложить. Они сводятся к следующему: вы хотите иметь свой пассивный доход больше, чем ваши расходы, так что если вы покинете свою работу или что-нибудь с вами случится, вы сможете использовать пассивный доход вместо зарплаты.

Вывод

Книгу «Богатый папа, бедный папа» активно критикуют. И, как вы видите, есть за что. Но в своей рецензии я хотел подчеркнуть, что в книге также затронуты важные и полезные принципы.

Автор учит всегда думать своей головой. Поэтому все советы и рекомендации в книге воспринимайте со здравой долей скепсиса. Помните о том, что Роберт Кийосаки очень талантливый продажник и он специализируется на продаже франшиз и семинаров, посвященных книге.

Самое ценное, что можно вынести из этой книги – это важность колонки «активы» в вашем личном бюджете. Увеличивайте свои активы и заставляйте деньги работать на вас.